डिजिटल गोल्ड क्या है? फ़ायदे, जोखिम और टैक्सेशन। चरण-दर-चरण गाइड

डिजिटल गोल्ड क्या है? इसका हर पहलू जानें।

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डिजिटल गोल्ड इस नए काल में ऑनलाइन माध्यम से सोना खरीदने का नया तरीका है।

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यह उन लोगों के लिए अधिक सुविधाजनक और किफ़ायती विकल्प है जो सोना खरीदना चाहते हैं।

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आपके द्वारा खरीदे गए प्रत्येक ग्राम सोने के लिए, भारत में तीन स्वर्ण बैंकों में से एक द्वारा आपके नाम के लॉकर में वास्तविक 24k सोना जमा किया जाता है - ऑगमोंट | एमएमटीसी - पीएएमपी | सेफगोल्ड।‍

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निवेशक एप पर एक बटन पर क्लिक करके घर पर गोल्ड डिलीवर करवा सकते हैं और आसानी से खरीद, बेच या ऑर्डर कर सकते हैं। साथ ही, डिजिटल गोल्ड खरीदने की कोई न्यूनतम सीमा नहीं है। आप कम से कम ₹1 से शुरू कर सकते हैं।‍

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इस ब्लॉग में हम आपको इस क़ीमती पीली धातु के नए युग के रूप के हर पहलू के बारे में बताएंगे।

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डिजिटल गोल्ड इन्वेस्टमेंट कैसे काम करता है?‍

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कल्पना कीजिए, आप किसी ज्वैलरी की दुकान पर जाते हैं और एक निश्चित मूल्य पर ज्वैलरी का एक टुकड़ा खरीदते हैं।‍

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आप उसकी मात्रा और गुणवत्ता के बारे में सुनिश्चित नहीं हैं और आपको मेकिंग चार्ज के लिए अतिरिक्त भुगतान करना होगा।

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आप इसे घर वापस ले जाएं और इसे अपने लॉकर में सुरक्षित रूप से स्टोर करें। अब तक अच्छा लगता है, है ना?‍

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इसके बाद निम्नलिखित दो सिनेरियो हो सकते हैं:‍

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● आपके घर पर कोई डकैती हो सकती है और आप अपना सारा सोना खो सकते हैं या

● भले ही यह सुरक्षित हो, पर जब आप इसे 10 सालों के बाद इस्तेमाल करते हैं तब इसका डिज़ाइन पुराना हो सकता है और इसे पॉलिश करने की आवश्यकता हो सकती है।  इसके कारण हो सकता है कि आपको इस सोने पर पहले के निवेश से अधिक खर्च करना पड़े।

‍अब यह कल्पना कीजिए।

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‍आप उतनी ही मात्रा में सोना ऑनलाइन खरीदते हैं, जिसकी गारंटी 24k सोने की होती है, जो उसी के विक्रेताओं द्वारा इंश्योर्ड लॉकर में सुरक्षित रूप से स्टोर किया जाता है।

आप कम से कम ₹1 का निवेश कर सकते हैं और भविष्य में, आप इसे या तो बाज़ार मूल्य पर बेच सकते हैं या इसे भौतिक रूप में अपने पास मंगवा सकते हैं।‍

सिर्फ अपने स्मार्टफोन का उपयोग करके, यह सब कुछ पाएं!‍

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ये सब सुनने में कितना सही लगता है? खैर, इसमें एक समस्या है। आप इसे अपने हाथ में पकड़कर सार्वजनिक रूप से दिखावा नहीं कर पाएंगे।‍

युवाओं के बीच डिजिटल गोल्ड की लोकप्रियता में वृद्धि का श्रेय इसे कम मात्रा में खरीदने और, आसान डिलीवरी का विकल्प और लिक्विडिटी विकल्पों को दिया जाता है।‍

जब आप किसी एप से डिजिटल गोल्ड खरीदते हैं, तो आप वास्तव में मीडिएटर्स से इसे खरीद रहे होते हैं जो आपको ऑगमोंट गोल्ड लिमिटेड, डिजिटल गोल्ड इंडिया प्राइवेट लिमिटेड - सेफगोल्ड, और एमएमटीसी-पीएएमपी इंडिया प्राइवेट लिमिटेड जैसी प्रतिष्ठित कंपनियों से उस सोने तक पहुंचने में मदद करते हैं।

इन्टर्मीडीएरीज़ द्वारा निवेश शुल्क के रूप में एक छोटा प्रतिशत लिया जाता क्योंकि वे आपके डिजिटल गोल्ड होल्डिंग की सुरक्षा के लिए ज़िम्मेदार होते हैं।‍

क्या होगा अगर आप अपना स्मार्टफोन खो देते हैं, तो क्या आपका सोना भी खो जाएगा?

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नहीं! शेयर बाज़ार के शेयरों की तरह ही डिजिटल गोल्ड भी आपके नाम दर्ज़ है।‍

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इसे एक स्वतंत्र ट्रस्टी द्वारा इंश्योर्ड और वैरिफाइड लॉकरों में सुरक्षित रूप से संग्रहीत किया जाता है।‍

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यह आपके सोने की सुरक्षा सुनिश्चित करता है, भले ही वह एप खो जाए जिससे आपने सोना खरीदा था!‍

डिजिटल गोल्ड कहां से खरीदें?

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कोई भी रजिस्टर्ड एप और इन्टर्मीडीएरीज़ से डिजिटल गोल्ड खरीद सकता है।‍

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Jar App के माध्यम से डिजिटल गोल्ड को कम से कम ₹1 में खरीदा जा सकता है।‍

एनपीसीआई और बाज़ार में सर्वश्रेष्ठ यूपीआई सेवा प्रदाताओं द्वारा बनाई रखी गई, Jar app ऑटोमेटिकली आपकी बचत को इस लोकप्रिय संपत्ति में निवेश करता है, इसलिए दैनिक बचत की आदत को बढ़ावा देता है। Jar app का उपयोग करना सीखें।

डिजिटल गोल्ड बिना केवाईसी के खरीदा जा सकता है, लेकिन इसे खरीदने के लिए इस्तेमाल किए गए प्लेटफॉर्म के आधार पर एक निश्चित राशि तक ही खरीदा जा सकता है।

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‍कुछ लोकप्रिय एप्स पर बिना केवाईसी की आवश्यकता के ₹50,000 तक का सोना खरीदा जा सकता है।

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Jar App पर आप बिना केवाईसी के 30 ग्राम तक डिजिटल गोल्ड खरीद सकते हैं।

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‍डिजिटल गोल्ड में निवेश के फ़ायदे

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● डिजिटल गोल्ड को ट्रैक करना आसान है और इसे दिन के किसी भी समय एक्सेस किया जा सकता है

● यह उच्च लिक्विडिटी प्रदान करता है और इसे दिन के किसी भी समय बाज़ार दरों पर ख़रीदा और बेचा जा सकता है

● देशव्यापी लॉकडाउन और ज्वैलरी की दुकानें बंद होने के साथ, डिजिटल गोल्ड ट्रेडर ऑगमोंट गोल्ड लिमिटेड ने लॉकडाउन अवधि के दौरान अपने कारोबार में 40-50% की वृद्धि देखी। यह सिर्फ यह दिखा रहा है कि बहुत से लोग डिजिटल गोल्ड की ओर बढ़ रहे हैं

●     इसे सोने को मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में जाना जाता है और इसे लोन के एक विकल्प के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है

●     सोने के दाम पिछले 92 साल से बढ़ते आ रहे हैं। भारत में सांस्कृतिक महत्व के अलावा, सोने का आंतरिक मूल्य भी है और यह साल-दर-साल बेहतर रिटर्न के साथ एक बड़ी संपत्ति रहा है।

‍ डिजिटल गोल्ड में निवेश के नुकसान

● यह आपके लिए कोई निष्क्रिय आय उत्पन्न नहीं करता है, अर्थात, आपको अपने निवेश पर कोई ब्याज़ नहीं मिलता है

● एक और चिंता की बात यह है कि डिजिटल गोल्ड एसबीआई या सेबी के नियमों के अंतर्गत नहीं आता है

●     कई साझेदार प्लेटफार्मों पर सोने में निवेश की अधिकतम राशि 2 लाख रुपये तक सीमित है, जो कुछ निवेशकों के लिए एक बाधा बन सकती है

●     डिजिटल गोल्ड की डिलीवरी के दौरान, होल्डिंग कंपनियां आपके लिए सोना रखने के लिए एक छोटा मैनेजमेंट शुल्क लेती हैं‍

आसान लिक्विडिटी, सुरक्षा और डिलीवरी विकल्पों को ध्यान में रखते हुए, डिजिटल गोल्ड में निवेश करने का नुकसान भी इतना बुरा नहीं लगता है।‍

‍ऑनलाइन शॉपिंग की तरह ही डिजिटल गोल्ड में आसानी से निवेश किया जा सकता है। डिजिटल गोल्ड में निवेश करने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करें।

● Jar, Amazon, HDFC सिक्योरिटीज़, Paytm इत्यादि जैसे सोने के निवेश की सुविधा देने वाले किसी भी प्लेटफॉर्म पर जाएं।

● 'गोल्ड लॉकर/वॉल्ट' विकल्प चुनें।

● वह राशि दर्ज करें जिसे आप डिजिटल गोल्ड में निवेश करना चाहते हैं। डिजिटल गोल्ड की क़ीमत बाज़ार के उतार-चढ़ाव पर निर्भर करती है, इसलिए कोई इसे  इन्टर्मीडीएरीज़ द्वारा प्रदान की गई निश्चित दर पर खरीद सकता है या वज़न के हिसाब से डिजिटल गोल्ड खरीद सकता है।

● डेबिट या क्रेडिट कार्ड, नेट बैंकिंग या बस अपने वॉलेट से भुगतान करें।

●     इसके बाद, जमा किए गए सोने की राशि को तुरंत अपडेट कर दिया जाएगा और आपका डिजिटल गोल्ड 100% इंश्योर्ड लॉकर में जमा हो जाएगा।

● डिजिटल गोल्ड तुरंत बेचा या खरीदा जा सकता है। निवेशक इच्छानुसार अपने डिजिटल गोल्ड को ईंट या सिक्कों के रूप में भी मंगवा सकते हैं। कई डिजिटल गोल्ड इन्टर्मीडीएरीज़ के पास सोने की डिलीवरी की एक निर्धारित सीमा होती है और इसके लिए वे डिलीवरी शुल्क लेते हैं।‍

डिजिटल गोल्ड और फिजिकल गोल्ड पर टैक्सेशन:‍

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भौतिक सोने की बिक्री से होने वाले पूंजीगत लाभ पर उसके शॉर्ट टर्म लाभ या लॉन्ग टर्म लाभ के आधार पर टैक्स लगाया जाता है।‍

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अगर आप खरीद की तारीख से तीन साल के भीतर अपनी सोने की संपत्ति (जो गोल्ड ज्वैलरी, डिजिटल गोल्ड या सिक्के हो सकते हैं) बेचते हैं, तो उस बिक्री से होने वाली किसी भी आय को शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (एसटीसीजी) माना जाएगा।

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डिजिटल गोल्ड इन्वेस्टमेंट और फिजिकल गोल्ड इन्वेस्टमेंट पर टैक्सेशन कैसे काम करता है, इस बारे में विस्तृत गाइड पढ़ें।

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‍डिजिटल गोल्ड किसे खरीदना चाहिए?

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‍कोई भी व्यक्ति जो भौतिक रूप से सोना नहीं खरीद सकता है, या एक बार में पीली धातु में बड़ी रकम का निवेश नहीं कर सकता है, वह डिजिटल गोल्ड का विकल्प चुन सकता है।

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‍‍डिजिटल गोल्ड 99.9% 24 कैरेट शुद्धता को प्रोत्साहित करता है और इसे Jar App के माध्यम से ₹1 जितनी कम क़ीमत पर भी खरीदा जा सकता है, जिसका मतलब है कि किसी को अपने सोने को सुरक्षित स्थान पर स्टोर करने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।

आपको बस अपने फोन पर Jar App चाहिए, और आप तैयार हैं। आप अपने पैसे को Jar पर भी ऑटो-इन्वेस्ट कर सकते हैं। अधिक जानने के लिए Jar के अक्सर पूछे जाने वाले सवाल देखें।

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डिजिटल गोल्ड विभिन्न इन्टर्मीडीएरीज़ से भी खरीदा जा सकता है जो डिजिटल गोल्ड खरीदने की सुविधा प्रदान करते हैं।

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डिजिटल गोल्ड बाज़ार दरों पर तुरंत खरीदा और बेचा जा सकता है, जिसका मतलब है कि इसमें आपको अलग-अलग ज्वैलरी की दुकानों पर जाकर मेकिंग चार्ज पर छूट नहीं मांगनी की ज़रूरत नहीं पड़ेगी!

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निवेशक डिजिटल गोल्ड के अन्य रूपों जैसे गोल्ड बॉन्ड और गोल्ड ईटीएफ में निवेश कर सकते हैं जो सेबी और आरबीआई द्वारा विनियमित होते हैं।

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‍एसजीबी की तुलना में डिजिटल गोल्ड रिडेम्पशन के लचीलेपन के कारण अल्पकालिक निवेशकों के लिए डिजिटल गोल्ड में निवेश करना एक आकर्षक विकल्प लगता है।

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डिजिटल गोल्ड, एसजीबी के विपरीत, उस प्लेटफॉर्म के माध्यम से तुरंत खरीदा और बेचा जा सकता है, जिसमें निवेश किया गया था।

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हालांकि एसजीबी की अवधि 8 वर्ष है, लेकिन इसके एनकेशमेंट/रिडेम्प्शन की अनुमति जारी होने की तारीख के बाद पांचवें वर्ष के बाद ही दी जाती है।

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जब म्यूचुअल फंड और ईटीएफ की बात आती है, तो फंड प्रबंधन कंपनियों को व्यय अनुपात और अन्य प्रासंगिक शुल्क सहित भारी खर्च का भुगतान करना पड़ता है।

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‍अंत में, डिजिटल गोल्ड उन सभी लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प प्रतीत होता है जो निवेश की दुनिया में आसान निवेश विकल्पों के साथ शुरुआत करना चाहते हैं।

‍डिजिटल गोल्ड के बारे में सबसे अच्छी चीजों में से एक इसके साथ आने वाला लचीलापन है।

दिन के किसी भी समय बेचने और खरीदने में आसानी के साथ-साथ डिलीवरी में आसानी इसे उन लोगों के लिए एक बढ़िया विकल्प बनाती है जो भविष्य में इस्तेमाल के लिए सोना बचाना चाहते हैं।

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डिजिटल गोल्ड खरीदने के कई आसान तरीके हैं, उनमें से एक Jar App  है जो आपको सबसे आसान तरीके से पीली धातु में ऑटो निवेश करने की सुविधा देता है।

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आपके द्वारा किए जाने वाले ट्रांसेक्शन से रोज़ाना बचत करने में मदद करके Jar आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है।

Jar app ऑटोमेटिकली आपके सेव किए गए परिवर्तन को डिजिटल गोल्ड में निवेश करता है और इससे आपको सुरक्षित भविष्य के लिए डिजिटल गोल्ड जमा करने में मदद मिलती है।