जब आप सेविंग और हायर रिटर्न हासिल करने के लिए कम रिस्क वाले इन्वेस्टमेंट्स में इनवेस्ट करने के बारे में सोचते हैं, तो आपके दिमाग में कौन से ऑप्शन आते हैं?
सोना, म्युचुअल फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट, सही है न? और चूंकि बहुत से लोग म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट और SIP के बारे में नहीं जानते हैं, इसलिए कम रिस्क वाले इन्वेस्टर्स में गोल्ड और FD ज्यादा पॉपुलर हैं।
जबकि फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) को सबसे सुरक्षित इनवेस्टमेंट सॉल्युशंस में से एक माना जाता है, जब मार्केट निचले स्तर पर होता है, तो सोने में अच्छी-खासी तेजी आने का इतिहास रहा है।
आइए इन दोनों पर करीब से नज़र डालें.
सोने में निवेश
भारत में सोने का बड़ा कल्चरल और रिलीजियस महत्व है, यह सभी मेटल्स में सबसे ऊपर है और एक बेशकीमती एसेट है। इसके बारे में माना जाता है कि इसकी मांग हमेशा बनी रहती है और इसकी कीमत शायद ही कभी गिरती है।
एक्सपर्ट्स पूरे रिस्क को कम करने के लिए कम से कम 5% से 15% सोने के इनdवेस्टमेंट के साथ आपके पोर्टफोलियो में डाइवर्सिटी लाने की सलाह देते हैं। ऐसा इसलिए है, क्योंकि सोना कई फायदों के साथ एक वर्सटाइल इन्वेस्टमेंट ऑप्शन है।
सोने का इस्तेमाल इंफ्लेशन और अन्य मार्केट रिस्क से बचने के लिए किया जाता है। इसकी रिटर्न रेट भी अच्छी है और अगर सही टाइम पर बेचा जाए, तो यह बहुत पैसा भी बना सकता है। यह हाइली लिक्विड है और इसे जल्दी से खरीदा या बेचा जा सकता है। यहां तक कि बैंक भी गोल्ड लोन पर आकर्षक रेट्स ऑफर करते हैं।
ध्यान रखें, फिजिकल गोल्ड की तुलना में डिजिटल गोल्ड कम रिस्की होता है। (कैसे? इसके बारे में यहां और जानें - डिजिटल गोल्ड क्या है? फायदे, रिस्क और टैक्सेशन।)
फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्टमेंट
FD सबसे सुरक्षित, आसान और सबसे तेज़ उपलब्ध इन्वेस्टमेंट साधनों में से एक है जिस पर एक्सटर्नल फैक्टर्स का प्रभाव नहीं होता है।
FD पर रिटर्न की रेट हर बैंक में अलग-अलग होती है और ज्यादातर 4% से 6% तक होती है। मुनाफे की गारंटी है, लेकिन वे उतने अच्छे नहीं होते हैं, क्योकि वे इंफ्लेशन के साथ नहीं चलते हैं।
हालांकि, म्यूचुअल फंड और स्टॉक के मुकाबले, FD में कोई इंडेक्सेशन फायदा नहीं होता है। तो आप इंडेक्सेशन का फायदा लेकर अपने टैक्सेबल गेन को कम कर सकते हैं।
इसका एक कम्पाउंडेड रिटर्न भी है, जिसका मतलब है कि मिलने वाले इंट्रेस्ट को अगले वर्ष के मूलधन (प्रिंसिपल) में जोड़ा जाता है।
आपके लिए यह पता लगाने के लिए कि कौन सा इनवेस्टमेंट सबसे अच्छा है, यहां FD और सोने के बीच तुलना की गई है:
रिस्क, मार्केट नेचर और सेफ्टी
सोना अंतरराष्ट्रीय स्तर पर ट्रेड की जाने वाली कमोडिटी है, और इसका मार्केट हमेशा चलता रहता है। कई फैक्टर सोने के प्राइस और रिटर्न पर असर डाल सकते हैं, जैसे - सोने की सप्लाई, इंपोर्ट, अमेरिकी डॉलर की प्राइस, अंतर्राष्ट्रीय व्यापार संबंध, और इसी तरह की अन्य चीजें।
जहां एक उम्मीद है कि सोने की प्राइस बढ़ सकती है, वहीं एक रिस्क यह भी है कि मार्केट में गिरावट से आपके सोने की ग्रोथ रुक जाएगी। अच्छी बात यह है कि इसमें उतार-चढ़ाव ज्यादा नहीं होता है।
FDs की बात करें, तो इसका रिटर्न मार्केट के उतार-चढ़ाव से अछूता रहता है। इसका मतलब है कि मार्केट कैसा भी हो, आपको तय रिटर्न मिलेगा।
इसलिए, आपको यहां सुनिश्चित रिटर्न मिलता है। बस अलग-अलग बैंकों की ओर से दी जाने वाली इंट्रेस्ट रेट की जांच कर लें और अपना फंड डिपॉज़िट करने के लिए सबसे अच्छी इंट्रेस्ट रेट को चुनें।
इन्वेस्टमेंट पर रिटर्न
पिछले पांच वर्षों में सोने की प्राइस को देखें। आप देखेंगे कि यह 2015 से 2017 तक धीरे-धीरे बढ़ी, लेकिन फिर 2018 और 2019 में थोड़ी रफ़्तार पकड़ी।
2020 के अगस्त में, 24K सोने की कीमत रु. 55,400/10 ग्राम तक बढ़ गई।
इसका मतलब है कि सोना एक मजबूत लाॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट हो सकता है। दूसरी ओर, FD पर रिटर्न निराश कर सकता है।
सचमुच, वे कुछ वर्षों से लगातार गिर रहे हैं, क्योंकि वे इंफ्लेशन को बनाए रखने में सक्षम नहीं हैं।
2020 के आंकड़ों के अनुसार,10 साल के पीरियड में FD रिटर्न घटकर 4.9% रह गया है। जबकि अधिकांश गोल्ड इनवेस्टमेंट औसतन 4.5% से 5.5% का रिटर्न दे रहे हैं
इन्वेस्टमेंट टर्म लिक्विडिटी
जब सोने की बात आती है, तो इन्वेस्टमेंट के विभिन्न रूप उपलब्ध होते हैं, जैसे - गोल्ड ईटीएफ, डिजिटल गोल्ड, गोल्ड स्टॉक और गोल्ड बुलियन।
इन सभी इन्वेस्टमेंट्स के लिए टाइम पीरियड अलग-अलग होती है।
FD के मामले में, आप अपनी ज़रूरतों के आधार पर 7 दिनों से लेकर 10 साल तक का टाइम चुन सकते हैं। इन्वेस्टमेंट पीरियड लिक्विडिटी बैंक की शर्तों पर तय होती है।
FD पर रिटर्न की गारंटी इन्वेस्टमेंट पीरियड पर निर्भर होती है
रेवेन्यू जेनरेशन
सोने के इन्वेस्टमेंट का टारगेट इनकम जेनरेट करना नहीं है। सोने को एक ऐसा एसेट माना जा सकता है जो लाॉन्ग पीरियड के लिए धन को बचाने में मदद कर सकता है।
हालांकि, जो इन्वेस्टर अपनी FD पर मंथली पे-आउट चुनते हैं, उन्हें मंथली रिटर्न प्राप्त होगा।
गोल्ड इन्वेस्टमेंट में लगाए गए धन की तुलना में, यह शार्ट-टर्म रेवेन्यू बनाने में मदद कर सकता है
लिक्विडिटी
गोल्ड आपको इनवेस्टमेंट करने के लिए कई तरह के ऑप्शन देता है, जैसे - म्यूचुअल फंड, बुलियन, इक्विटी और डिजिटल गोल्ड। इसलिए, लिक्विडिटी अधिक है। यह उस टाइम के लिए बहुत अच्छा है, जब आपको इमरजेंसी कैश की आवश्यकता होती है।
यदि आपके पास असली मालिक साबित करने के लिए मूल खरीद रसीदें हैं, तो आप इसे कहीं भी बेच सकते हैं और इसे दुनिया भर में कैश करा सकते हैं।
फिक्स्ड डिपॉजिट में लिक्विडिटी फ़ाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन की शर्तों द्वारा तय की जाती है। यदि आप टाइम से पहले इसमें से कुछ निकालते हैं, तो आप पर पेनल्टी लगाई जा सकती है
पैरामीटर
गोल्ड
फिक्स्ड डिपॉजिट
मार्केट नेचर
यह डोमेस्टिक और इंटरनेशनल पॉलिटिकल और इकोनॉमिक परिस्थितियों से तय होता है। नतीजतन, इसकी प्राइस में हमेशा उतार-चढ़ाव होता रहता है
एक्सटर्नल या मार्केट फैक्टर्स से आज़ाद। इसलिए, यह एक तय इनकम की गारंटी देता है।
इन्वेस्टमेंट पर रिटर्न
पिछले 30 सालों में गोल्ड ने 9.8% सालाना सीएजीआर रिटर्न दिया है।
पिछले 30 सालों में FD ने औसतन 8% रिटर्न दिया है।
टर्म फ्लेक्सिबिलिटी
सोना अलग-अलग इन्वेस्टमेंट ऑप्शन देता है, जिनमें से प्रत्येक का पीरियड अलग-अलग होता है।
बैंक की शर्तों पर डिपेंड करता है। यह आपकी आवश्यकताओं के आधार पर 7 दिनों से लेकर 10 वर्ष तक कुछ भी हो सकता है।
रेवेन्यू जेनरेशन
मंथली इनकम का कोई सोर्स जेनरेट नहीं करता है। इसके बजाय, यह टाइम के साथ धन जेनरेट करता है।
जो इन्वेस्टर अपनी FD पर मंथली पे-आउट चुनते हैं, उन्हें मंथली रिटर्न मिलेगा
लिक्विडिटी
आसान लिक्विडिटी प्रदान करता है।
एक सीमा तक लिक्विडिटी देता है जो सलेक्टेड टेन्योर पर डिपेंड करता है।
टेक्सेशन
डिजिटल गोल्ड पर रिटर्न टैक्सेबल है (रिटर्न पर 20% + सरचार्ज + 4% सेस ) यदि 36 महीने से ज्यादा के लिए रोका किया जाता है
FD से मिलने वाला इंट्रेस्ट पूरी तरह से टैक्सेबल होता है.
संक्षेप में, सोना और फिक्स्ड डिपॉजिट अलग-अलग टाइम पीरियड में रिटर्न के अलग-अलग रेट्स ऑफर करते हैं। लिक्विडिटी और लॉन्ग पीरियड के फायदे के लिए, सोना आपके लिए बेहतर ऑप्शन है।
वहीं दूसरी ओर, शॉर्ट टर्म टारगेट, गारंटीड कमाई और बिना किसी परेशानी के इन्वेस्टमेंट के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट करें।
फैसला लेने से पहले, अपनी रिस्क उठाने की क्षमता, इन्वेस्टमेंट टारगेट, इन्वेस्टमेंट पीरियड, इन्वेस्टमेंट की कॉस्ट, वोलैटिलिटी और रिटर्न पर विचार करें।
Jar एक डेली गोल्ड सेविंग ऐप है जो आपको अपना पैसा बचाने और इन्वेस्टमेंट करने देता है। यह आपके ऑनलाइन ट्रांजैक्शंस के अलावा चेंज को ऑटोमेटिकली डिजिटल गोल्ड में इनवेस्ट करता है।
यह सेविंग और इनवेस्टमेंट करने का सबसे सरल और तेज़ तरीका है। Jar के साथ, आप 24K गोल्ड के साथ अपन एसेट बढ़ा सकते हैं (हम पर विश्वास नहीं हो रहा है? देखें कि कैसे अब Jar ऐप के साथ डेली गोल्ड इन्वेस्टमेंट परेशानी मुक्त है)।
सोने की बेस्ट रेट्स पर डिजिटल गोल्ड खरीदें और बेचें, केवल रु.1 से शुरू। आज ही ऐप डाउनलोड करें।
